2014年8月29日星期五

我國小額信貸邁入提升質量階段



隨著中國經濟結構調整進入新的時高雄免留車期,小額信貸進入了一個更加需要注重提升質量的階段,特別是P2P貸款和P2P股權融資等互聯網金融創新模式的興起,需要在創新和監管中取得平衡。

7月26日,第五屆中國小額信貸創新論壇暨第三屆全國金融辦主任圓桌會議在京召開。此次論壇由中國金融學會主辦,高雄汽車借款來自監管部門、銀行機構的人士以及專家學者們,對我國小額信貸的發展趨勢以及相關的瓶頸進行了深入探討。

與會專家指出,我國普惠金融發展目標是為“三農”和小微企業服務的微型金融,目前已經取得了一定程度的發展,出現了一批有影響、可復制、支持微型金融的產品和服務,隨著中國經濟結構調整進入新的時期,小額信貸進入了一個更加需要注重提升質量的階段,特別是P2P貸款和P2P股權融資等互聯網金融創新模式的興起,需要在創新和監管中取得平衡。

“我國多層次競爭性的金融體系已經形成,小額貸款和融資性擔保等新型微型金融機構發展速度比較快。”中國人民銀行金融研究所所長金中夏在演講中表示,近幾年“三農”和小微企業貸款增長速度高於平均的增長速度,貸款所占的比重也不斷上升,涉農企業和小微企業融資渠道更加多元化。另外,全國助農服務取款點已達70萬個,覆蓋空白的鄉鎮70%以上。這表明我國的普惠金融已經實現一定發展。

全國人大財經委副主任委員吳曉靈表示,小額信貸的本質是小額信用放貸,目前放款主體有兩類,第一類是信用中介,也就是吸收存款的銀行類的金融機構,第二類是直接放貸的所有者。

但由於社會信用體系的缺失,無論是機構放貸還是自然人均存在行為的誤區。比如機構放貸人不能夠堅持小額信用放款,倚重抵押、擔保,而自然人放貸倚重平台的承諾和擔保。

對於將來小額信貸的發展方向,吳曉靈認為,用直接融資促進我國金融結構的調整,應該是未來改革的方向,也是我國金融改革的重點。間接融資過重的金融體制不利於經濟穩健發展。而發展直接金融就應促進發展多層次的資本市場,規範財富管理市場。同時,規範互聯網金融P2P業務是金融結構調整的有利補充,現在風生水起的網上P2P貸款和P2P股權融資,應該說都是直接融資,它們在金融結構調整中將是有利的補充。

對於如何構建一個充分競爭、包容性強的普惠金融體系,金中夏認為,一是要引導大中型金融機構對“三農”和小微企業加大支持力度;二是要發展微型經濟,鼓勵民間資本更多地進入;三是建立金融機構的市場退出機制和存款保險制度,進一步推進利率市場化改革。

論壇上,一些嘉賓指出,小額信貸發展到目前階段,不論是機構類型、數量還是業務規模均實現快速增長,同時一些創新型融資工具和信貸產品應運而生,其風險特征如何,怎樣進一步對行業進行規範,成為討論的焦點。

中國人民銀行研究局局長紀志宏指出,這幾年我國小額貸款發展非常快,是我國金融市場最重要的現像之一。它反映了我國經濟在較快增長背景下旺盛的金融需求。小額貸款不吸收存款,主要是用自己的資本金,風險的外溢性也比較低,所以在監管上可以區別於銀行。

但是,小額貸款不能吸收公眾的存款,否則風險外溢性就會增大,很多地方在經營地域業務範圍和融資渠道的比例上,突破了原有的規定。這些新情況和新問題,對小貸的監管提出了挑戰,因此,紀志宏認為,總的來講監管思路和政策支持上不應一刀切,要區別對待、正向激勵,對經營穩健,符合金融政策導向的小額貸款要給予更多的發展空間和政策支持,同時要對高風險小貸實施更靈活的監管,健全市場的退出機制。


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